前言：之前连续写了两篇关于个人专属养老金的文章，引起了很多网友的关注。他们都想知道个人专属商业养老保险的收入是多少。买了之后是否划算，今天就用几个产品来实际计算。目录1、产品简述2、投保规则3、收益测算4、综合结论一、产品简介目前支付宝个人专属养老金产品共新增
前言：之前连续写了两篇关于个人专属养老金的文章，引起了很多网友的关注。他们都想知道个人专属商业养老保险的收入是多少。买了之后是否划算，今天就用几个产品来实际计算。
目录
1、产品简述
2、投保规则
3、收益测算
4、综合结论
一、产品简介
目前支付宝个人专属养老金产品共新增4款，分别是人保福寿年，太平年金生，太保易生福，民族共同富裕4款产品
二、保险规则
- 起投金额：如下表所示，四款产品的起投金额最低只有100元/月，最小年龄只有5天才能投保；
2.初始费用：人保寿险福寿年与国民共同富裕两种产品合同约定，初始费用最高为3%，现在为0；
易生福和太平人寿年金生的初始费用最高为2%，现在为0；但在收入方面，每个家庭都有所不同：
三、保底收入：
稳定账户:保底3%的人寿保险福寿年年和国民养老共同富裕两种产品；其他两个保底2%；
进取账户：保底人寿保险的福寿年和太保养老易生福为0.5%，另外两家为0%；
我们可以同时选择稳定的账户与进取账户进行投资。如果我们认为进取账户的损失是不可接受的，那么我们就有权每年免费调整进取账户和稳定账户的比例。
4.加退保:四种产品都有加退保功能，分为两个阶段:
①领取养老金前退保退保:领取前退保会有不同程度的损失，5年左右可以拿回保费。6年后，部分投资收益可以收回。
②领取养老金后退保：现价为0，直接断了退保之路。
③只有这两种特殊情况可以退保:患重病或意外伤残1-3级。 Max(固定领取期内未支付的养老金；开始领取养老金日的账户价值与已支付养老金之和的差额)
除此之外，不能收，遇到急用钱更被动。
5.开始领取时间:四家都不早于60岁
6.领取方式:只有太平人寿岁金生是月领，其他三个家庭可以随意选择月领和年领。
三、收入计算
这个问题应该从两个方面来解决：
1.积累期:支付和增值阶段:
从交费的那一刻起，我们就进入投资账户积累增值，期间可以选择增加保费，但年限还是1.2万。
这个账户有稳健型账户和进取型账户可分。有保底收入，类似万能账户。
稳健的账户保证利率较高(一般为2-3%)，浮动利率较低，有的甚至为0。取型账户的保底利率会低很多(0-0.5%)，浮动利率会高一些。
我们不仅可以选择其中一个账户；还可以同时选择两个账户，按必然比例投资；如果后悔，每年还有一次机会申请改变账户的分配比例。
需要注意的是，浮动利率无法保证，无论是稳定还是进取账户，只有保证利率才能确定！
2.领取期:是领取养老金的阶段
收到后，我们的投资账户被注销，无法继续增值。这就是我们说的商业养老保险差别很大。
案例：假设小明30岁，2022年12月1日为自己投保太保易生福个人专业养老保险，每月缴费100元，每年2月1日额外缴费5000元，均缴费18.6万元；
选择60岁开始每月领取养老金，终身领取时间。投保后未切换保单账户，模拟所有保费进入稳定账户或进取账户。然后，根据保险公司提供的养老金转换表，可以转换为相应的养老金。
(图为:易生福领取表太保养老)
小明60岁时，
稳健账户：
保证:每月1218元，终身584640元；
中档:每月1807元，终身867360元；
高档:每月2368元，终身1136640元；
进取账户：
保证:每月956元，终身45880元；
中档:每月1976元，终身948480元；
高档:每月2368元，终身1136640元；
就收入而言，还不错，但我计算了一下，从养老金支付到60岁领钱，在此期间，增值幅度不高，约30万；
从一开始，原来的投资账户就变成了年金收款账户，账户中的资金也停止了升值，几乎只够78岁。
78岁以前死了怎么办？
你可以理解：如果你在收到这30万之前就死了，我们可以拿回来账户价值剩余未领部分。
但这部分账户价值从60岁开始就停止增值，相当于活不到78岁，这几年的利息等于0。
这样，如果你选择终身领取方式，如果你没有活到78岁（可能是平均年龄），领取专属养老金将是一种损失。
然而，如果你活了78岁，你仍然可以像以前一样每个月继续领钱。
所以，拼就是命长，活得越久越划算！
四、综合总结
专属养老产品具有以下特点：
- 从出生5天到95岁，投保年龄广泛，有选择；门槛低，起投最低100元；
- 资金流动性差，中途收不到，前五年退还损失；
- 领取养老金之日起，现金价值为0 ；
- 账户增值期短，自领取养老金之日起取消投资账户，不能继续增值；
- 寿命越长，越划算，购买商业专属养老金，选择终身版，好处是活多久领多久，但如果不活平均年龄，就是亏损。
- 收入最高的是人寿保险福寿年，稳定账户保底3%，进取账户保底0.5%
综上所述，您仍然可以根据自己的实际情况选择是否购买或购买个人独家养老保险产品，也可以联系我帮助推荐。
今天的分享到此为止。我们也可以交流更多的问题。我知道的一切，我会知道的一切，我不知道，也会保持终身学习的心态，见证彼此，终身成长。
保险不会改变生活，但以让生活不改变！
关于作者
在文章开始之前，简单介绍一下自己。我在房地产行业工作了20年。当房地产进入黑铁时代时，我转行进入保险经纪行业。因此，对于喜欢坚持长期主义的人来说，我对这个行业非常乐观。确切地说，我特别喜欢保险经纪人的职业。因为这个职业代表了消费者的利益，完全站在消费者的角度，根据自己的需求选择产品；我们不是任何保险公司的平台，也不是传统意义上的保险代理人。我希望我能在这个行业实现我的终极梦想，做一个有温度的专业保险经纪人！
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