余额宝是利滚利吗!

饭毕,我继续介绍:“其实有一种生活方式,你摆脱了朝九晚五的工作,每天睡到自然醒,与爱人散步健身,不再为孩子的学费和辅导班费用发愁,随时可以回家陪陪年迈的父母,淡季时可以来一场说走就走的旅行。像你这样的宅男,可以每天享受于读书、品茶和投资

饭毕,我继续介绍:“其实有一种生活方式,你摆脱了朝九晚五的工作,每天睡到自然醒,与爱人散步健身,不再为孩子的学费和辅导班费用发愁,随时可以回家陪陪年迈的父母,淡季时可以来一场说走就走的旅行。像你这样的宅男,可以每天享受于读书、品茶和投资之间。怎么样,想不想拥有这样的生活?”

弟:“好像只有富二代和拆二代,或者一些年薪几十万的高收入人群可以实现。”

我:“富拆二代他们那是受祖上荫庇,我指的是像咱们这样的普通人。你说的年薪几十万的高收入人群,他们或许可以抗住孩子上学的各种费用,环球旅行也不是问题,但是他们摆脱不了朝九晚五的工作。一旦失去了工作,他们的现金流会立马断掉,在找到新工作前只能一直吃老本,这完全不是我说的那种生活状态。我说的这种生活,叫做‘财务自由’,当实现财务自由以后,就不必为钱发愁了,同时也有足够多的时间来做任何自己想做的事。”

弟:“那怎么实现财务自由呢?”

我:“说起来很简单,我刚给你解释了什么是‘资产’,当你积累了足够多的能‘钱生钱’的资产后,就能实现财务自由了。”

弟:“‘足够多’是指多少?”

我:“这个是因人而异的,我先给你解释一个名词叫‘财务安全’,当你的工资收入+投资收入>支出,这个时候是实现了财务安全,当你的投资收入>支出时,这才是实现了财务自由。比如说你将来年薪5万,投资收入2万,年支出6万,5+2>6,这只能说你实现了财务安全,当你年投资收入是10万的时候,仅仅靠这个就能覆盖全年支出了,这时你已经不需要工作,所以说这个‘足够多’是看你的资产和年支出的大小而定的。当然,如果你的工资收入+投资收入<支出,这麻烦就大了,开源节流,想办法增加收入,控制支出,先让你的财务安全再说别的吧。

有一个故事叫《下金蛋的鹅》不知道你们听说过没有?

有一个年轻的农夫,他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。有一天,他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。一开始,他不相信这是真的。他把金蛋拿去让金匠看,金匠跟他说,这只蛋是纯金铸成的。于是农夫就卖了这只金蛋,然后举行了一个盛大的庆祝会。

第二天,他起了一个大早赶到鹅笼处一看,那里果真又放着一个金蛋。这样的情况延续了好几天。

可是这个农夫是一个贪婪的人,他对自己的鹅非常不满意,因为鹅没法向他解释是怎么下出金蛋,否则也许他自己就可以制造金蛋了。他还气呼呼地想,这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋,现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大,最后怒不可遏地把鹅揪出鹅笼,劈成两半。从那以后,他再也得不到金蛋了。

故事很简单,其实你们买余额宝也是在养一只下金蛋的鹅,只不过下的蛋很小罢了。现在很多年轻人消费观念很不好,月光族甚至成为了一种潮流,每到月底发现手里还有余粮就不爽,各种聚餐各种KTV各种买买买,但是在你们过度消费以后,就等于把这只鹅提前宰杀了,这样离你的财务自由梦肯定会越来越远。

真正的富人,手握大量资产,同时又绝不会去支付自己承受不起的消费。

你们想实现财务自由,首先要做到节俭,不是让你们去做‘葛朗台’式吝啬之人,而是说要更加理性的消费。你们现在都是学生,没有收入来源,只能靠父母资助,那去年买的过冬衣物还能用的话今年就别买新的了,别老想着今年红橙黄绿蓝靛紫各种颜色来一套;吃饭尽量去学校食堂,跟朋友的聚餐等人情支出可以简单点,没必要为满足虚荣心去高档餐厅;电影可以等网上的高清版,也省了爆米花了,实在有想看的,那就控制次数(像我,漫威迷,电影只看漫威的,一年也就几部而已);护肤品选适合自己的性价比高的就好,没必要为了面子攒钱买高端货,男人的脸没必要那么滑溜;烟酒这些百害无一利的坚决杜绝掉。

当你们在没必要的开支上少花一分钱,也就意味着你们用于购买资产的钱多了一分。吃喝玩乐上花的钱,花费了也就没有了;但是买入的资产是可以不断钱生钱的,一分钱未来甚至可以产出无数个一分钱。”

弟:“你不是说余额宝利息太低吗?那具体买啥资产啊?”

我:“主要是你们没参加工作,现金流不大行,如果省吃俭用一个月省出200块应该不难吧。”

弟:“应该不成问题。”

我:“那就一周拿出50元,定投指数基金。”

弟:“一个月200块,一年也就2400元,这么点钱什么时候能实现财务自由啊?”

我:“我让你们一个月买200块,其实是给你们灌输一种投资的理念,当你们将来参加工作以后,手里的闲钱多了,可能就会一个月投1000块,2000块。日积月累,很快会实现财务自由的,至少你们从现在开始,已经比我提前6年多了,而你们的同龄人还在‘学习—找工作—结婚生子—培育孩子学习—孩子找工作…’这样的‘老鼠赛跑’的怪圈中一直循环,而你们的眼界,已经跳出来了,这就是你们的优势。

至于你刚才说的一年2400块,离实现财务自由很远,这也不对。指数基金是有复利效应存在的,我知道你们肯定不知道啥是复利,我再给你们简单讲个老掉牙的故事。

古印度有一位叫西萨的宰相发明了国际象棋。国王甚是高兴,想好好奖励西萨,于是问宰相想要什么,尽管提。

善良又聪明的西萨回答:‘臣别无所求,只想请您在这张棋盘的第一个小格里放1粒麦子,在第2个小格里放2粒麦子,第3个格子里放4粒,以此类推,以后每一小格麦子的数量都是前一格子的2倍,直到摆满棋盘上64个格子。然后把这些麦粒都赏给您的仆人吧!’

国王觉得这个要求太容易满足了,不就是64格的麦粒嘛,于是痛快的答应了。可是他很快发现自己错了 ——就算把全印度甚至全世界的麦粒拿来,也满足不了宰相的要求。

你知道宰相要求得到的麦粒是多少吗?

答案是2的63次方,也就是18446744073709551615(粒),大约820亿吨。按照现在全球大麦产量来看,大概550年才能满足那个聪明的国际象棋发明家。

这就是复利的力量,指数爆炸,爱因斯坦曾经说过:‘复利是世界第八大奇迹’,通俗地说就是‘利滚利’,利息不断地再投入,本金不断增加,年化收益率也比较高,这样就能实现财富爆炸式增值。复利的计算公式是:本金*(1+i)^n,其中i是年化收益率,n是投资年限。

从这个公式可以看出影响复利的因素有三个:1.初始的本金越多,复利效果越强。2.i年化收益率越高,复利效果越强。3.n投资年限越久,复利效果越强。初始的本金需要你们慢慢去攒钱,投资的年限也要你们用时间去积累,现阶段唯一能左右的就是年化收益率i。其实余额宝这类货币基金就是复利,但是3%-4%的年化复合收益率实在太低太低了,发挥不出复利的效应。好的指数基金能达到12%左右,这就是我向你推荐指数基金的原因。至于为什么是指数基金,不是黄金,P2P,银行定期这类的资产,容我慢慢给你解释吧。”

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